Постановление РБ 13 24.09.2021 Об утверждении Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля операторов сотовой подвижной электросвязи, осуществляющих финансовые операции

ПОСТАНОВЛЕНИЕ МИНИСТЕРСТВА СВЯЗИ И ИНФОРМАТИЗАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

24 сентября 2021 г. № 13

Об утверждении Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля операторов сотовой подвижной электросвязи, осуществляющих финансовые операции

На основании абзаца  второго  части  второй статьи 16 Закона Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового   поражения», подпункта 6.1 пункта 6 Положения о Министерстве связи и информатизации Республики Беларусь, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 17 марта 2004 г. № 302, Министерство связи и информатизации Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1.Утвердить Инструкцию о требованиях к правилам внутреннего контроля операторов сотовой подвижной электросвязи, осуществляющих финансовые операции (прилагается).

2.Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Министр           К.К.Шульган

 

УТВЕРЖДЕНО

Постановление Министерства связи и информатизации

Республики Беларусь

24.09.2021 № 13

 

ИНСТРУКЦИЯ

o требованиях к правилам внутреннего контроля операторов сотовой подвижной электросвязи, осуществляющих финансовые операции

1.Правила внутреннего контроля (далее – правила) разрабатываются операторами сотовой подвижной электросвязи с учетом настоящей Инструкции и других нормативных правовых актов и должны включать  положения,  предусмотренные  частью  третьей статьи 5 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных   преступным    путем,    финансирования    террористической    деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

2.Термины, применяемые в настоящей Инструкции, используются в значениях, определенных в Законе Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

3.При установлении процедур управления рисками, связанными с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, операторы сотовой подвижной электросвязи:

определяют и классифицируют риски, связанные с легализацией доходов, полученных  преступным   путем,   финансированием   террористической   деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения;

осуществляют оценку рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической  деятельности и финансированием  распространения  оружия  массового  поражения,  в том  числе  риска работы с клиентом, по шкале риска, которая не может состоять менее чем из двух степеней (низкая, высокая), с учетом факторов, влияющих на повышение (понижение) степени рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения.

К высокой степени риска относится осуществление финансовых операций иностранными публичными должностными лицами, должностными лицами публичных международных     организаций,     лицами,     занимающими  должности, включенные в определяемый Президентом Республики Беларусь перечень  государственных должностей Республики Беларусь, государствами (территориями), которые не выполняют рекомендации  Группы  разработки  финансовых   мер   борьбы   с отмыванием   денег, не участвуют в международном сотрудничестве в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лицами, определенными в перечне организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности (далее – перечень), либо находящимися под контролем таких лиц. При высокой степени риска применяются расширенные меры внутреннего контроля по надлежащей проверке клиентов, деловых контактов и финансовых операций, для которых характерна высокая степень риска.

К низкой степени риска относится выполнение операторами сотовой подвижной электросвязи требований Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. При низкой степени риска применяются упрощенные меры внутреннего контроля при проверке клиентов (при этом не отказываясь от их проведения полностью).

Факторы  риска,   влияющие   на повышение   (понижение)   степени   риска  работы с клиентом, могут классифицироваться по типу (профилю) клиента и совокупности сведений о нем, видам осуществляемых им финансовых операций, географическим регионам места жительства (места нахождения), места осуществления деятельности клиента и другим факторам.

Система (методика) оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным        путем,  финансированием  террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, разрабатывается операторами сотовой подвижной электросвязи с учетом особенностей оказания услуг сотовой подвижной электросвязи.

В зависимости от степени риска, связанного с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием  террористической  деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, правила должны предусматривать соответствующие меры внутреннего контроля.

Перечень мер внутреннего контроля определяется операторами сотовой подвижной электросвязи в зависимости от степени риска, связанного с легализацией доходов, полученных  преступным   путем,   финансированием   террористической   деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, и с учетом особенностей оказания услуг сотовой подвижной электросвязи.

В зависимости от степени риска работы с клиентом правила  должны предусматривать порядок и периодичность осуществления мониторинга финансовых операций клиентов, их представителей. При оценке риска по профилю клиента оператором сотовой подвижной электросвязи учитываются основной вид деятельности клиента, полнота представленных клиентом идентификационных данных, а также их соответствие имеющейся информации, полученной в результате верификации, сведения о деловой репутации клиента и иные сведения.

Оператор сотовой подвижной электросвязи проводит оценку рисков легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности   и финансирования   распространения    оружия    массового    поражения до внедрения новых услуг сотовой подвижной электросвязи, изменения существенных условий или способов их оказания, внедрения новых технологий для осуществления финансовых операций, связанных с оказанием услуг сотовой подвижной электросвязи.

Ежегодно операторы сотовой подвижной электросвязи проводят оценку рисков легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения с целью их минимизации.

4.Порядок применения мер внутреннего контроля в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения должен предусматривать следующие основные направления:

проведение   идентификации   и верификации   участников   финансовых   операций в случаях, предусмотренных законодательством;

хранение сведений, содержащих идентификационные данные клиентов (в том числе полученных по итогам верификации, обновления (актуализации) этих данных);

определение характера основного вида деятельности клиента;

мониторинг финансовых операций иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, лиц, занимающих должности, включенные в определяемый Президентом Республики Беларусь перечень государственных должностей  Республики  Беларусь,  членов  их  семей  и приближенных к ним лиц, а также организаций, бенефициарными владельцами которых являются указанные    лица,    в соответствии    с установленным    правилами    порядком    работы с информацией об этих лицах;

выявление, документальное фиксирование финансовой операции, подлежащей особому контролю, и представление соответствующих сведений в орган финансового мониторинга;

замораживание средств и (или) блокирование финансовых операций в случаях, определенных статьей 91 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», а также информирование собственника или владельца средств, участника финансовой операции о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции;

исполнение   решений    органа    финансового    мониторинга    о приостановлении и возобновлении финансовых операций в случаях, предусмотренных Законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»;

приостановление  и (или)   отказ   в осуществлении   финансовой   операции,   отказ в заключении  договора  на осуществление  финансовых  операций  в письменной  форме в случаях и порядке, предусмотренных законодательством;

хранение сведений и документов (их копий, или изображений, созданных путем сканирования, или фотографических изображений, или видеоизображений (далее – изображения)),  полученных  в результате  идентификации  клиентов,  их  представителей, а также иных сведений и документов, получение (составление) которых предусмотрено законодательством и (или)  правилами,  либо  заменяющих  их  копий  или  изображений в соответствии с абзацем четырнадцатым части первой статьи 6 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»;

принятие необходимых организационных мер в целях осуществления эффективного внутреннего контроля, включая проведение анализа применения мер внутреннего контроля;

проведение оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным        путем,         финансированием террористической  деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, с документальным фиксированием  оснований,  процедур  и результатов  такой  оценки  и поддержанием  их в актуальном состоянии.

Порядок замораживания средств   и (или)   блокирования   финансовой   операции, а также      порядок  исполнения решений органа финансового мониторинга o приостановлении и возобновлении финансовых операций должен предусматривать механизм реализации соответствующих мер оператором  сотовой  подвижной электросвязи.

Основанием для применения мер, связанных с замораживанием средств и (или) блокированием финансовых операций, в соответствии с абзацем седьмым части первой настоящего пункта является включение организации, физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, в определяемый в установленном порядке перечень.

Основанием для применения мер по размораживанию средств и (или) разблокированию финансовых операций является информация об исключении организации,  физического  лица,   в том   числе   индивидуального   предпринимателя, из перечня либо наличие соответствующего извещения органа финансового мониторинга о размораживании средств и (или) разблокировании финансовых операций в случае установления непричастности клиента к террористической деятельности или распространению оружия массового поражения.

Порядок применения операторами сотовой подвижной электросвязи мер, связанных с замораживанием средств и (или) блокированием финансовых операций, должен предусматривать:

назначение оператором сотовой подвижной электросвязи работника (работников), в обязанности которого (которых) входит выявление лиц, в отношении которых должны быть применены меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций, а также принятие решения о замораживании средств и (или) блокировании финансовых операций;

блокирование финансовых операций (за исключением поступления денежных средств):

в отношении которых приняты меры по замораживанию;

если в процессе идентификации участников финансовых операций установлено, что отправителем, получателем либо выгодоприобретателем по ним являются организация, физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, включенные в перечень, либо организация, бенефициарным владельцем которой является физическое лицо, включенное в перечень;

проведение не реже одного раза в три месяца проверки наличия среди своих клиентов организаций, физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, включенных в перечень, организаций, бенефициарными владельцами которых являются физические лица, включенные в перечень, и при выявлении таких клиентов незамедлительно, не позднее одного рабочего дня со дня выявления, замораживание их средств;

использование технических средств и программных методов для повышения эффективности процедур выявления лиц, в отношении которых должны быть применены меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций.

Информирование собственника или владельца средств, участника финансовой операции о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции осуществляется оператором сотовой подвижной электросвязи в письменной, электронной или устной форме после соответствующего обращения собственника или владельца средств, участника финансовой операции.

Порядок  учета  (хранения)  средств,   в отношении   которых   применены   меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций, должен обеспечивать раздельный учет (хранение) средств по каждому получателю средств.

5.Для фиксирования данных, полученных при проведении идентификации клиентов и их представителей (при отсутствии клиента), используется анкетирование – составление операторами сотовой подвижной электросвязи анкеты, содержащей установленные Законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных   преступным    путем,    финансирования    террористической    деятельности и финансирования распространения  оружия  массового  поражения»,  правилами  данные о клиенте, в том числе его представителе, бенефициарном владельце, выгодоприобретателе (при наличии), и его деятельности.

Каждому клиенту или его представителю присваивается степень риска, которая оператором сотовой подвижной электросвязи указывается в анкете.

Форма  анкеты   разрабатывается   оператором   сотовой   подвижной   электросвязи с учетом особенности деятельности по оказанию услуг сотовой подвижной электросвязи, а также требований статьи 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

Правила могут предусматривать порядок фиксирования в анкете дополнительных данных,   необходимых   для применения   расширенных    мер    внутреннего    контроля по идентификации клиентов, их представителей.

6.Правила   должны   предусматривать   сроки   и порядок   верификации   данных о клиентах,  их   представителях,   иных   участниках   финансовой   операции,   связанной с оказанием услуг сотовой подвижной электросвязи, и обновления (актуализации) таких данных, за исключением случая, предусмотренного частью семнадцатой статьи 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

При наличии высокой степени риска, связанного с легализацией доходов, полученных  преступным   путем,   финансированием   террористической   деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, обновление (актуализация) таких данных проводится не реже одного раза в год.

7.Операторы сотовой подвижной электросвязи обеспечивают проведение оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия  массового  поражения,  с документальным  фиксированием  не реже  одного  раза в год оснований, процедур и результатов такой оценки и поддержанием их в актуальном состоянии.

8.Критериями выявления и признаками подозрительных финансовых операций являются:

возврат  абоненту   неиспользованного   остатка   денежных   средств,   внесенных в качестве аванса за услуги сотовой подвижной электросвязи, по письменному заявлению абонента – физического лица при расторжении абонентского договора с операторами сотовой подвижной электросвязи;

разовое или неоднократное в течение анализируемого периода поступление средств на лицевой счет клиента – абонента оператора сотовой подвижной электросвязи, отличающееся от обычной практики пополнения лицевых счетов клиентов;

возврат неиспользованного остатка денежных средств на сумму, равную или превышающую 100 базовых величин, внесенных в качестве аванса за услуги сотовой подвижной электросвязи, по письменному заявлению абонента – физического лица при расторжении абонентского договора с оператором сотовой подвижной электросвязи;

представление участником финансовой операции (клиентом) вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей;

невозможность осуществить связь с участником финансовой операции по указанным адресам и телефонам;

немотивированные отказы или неоправданные задержки в представлении сведений о финансовой операции ее участником, запрашиваемых оператором сотовой подвижной электросвязи, осуществляющим финансовую операцию, либо чрезмерная озабоченность участника финансовой операции вопросами конфиденциальности;

представление участником финансовой операции документов (их копий), вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);

несоответствие финансовой операции характеру деятельности ее участника; необоснованное дробление сумм однотипных финансовых операций (одного вида),

осуществляемых участником финансовой операции в течение анализируемого периода; необоснованная поспешность в проведении  финансовой операции, на которой настаивает ее участник;

систематическое изменение участником финансовой операции порядка исполнения договорных обязательств;

необычность в поведении участника финансовой операции при осуществлении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающая основания предполагать, что он действует в интересах иного лица;

возврат абонентам в течение анализируемого периода денежных средств по доверенности, выданной одному лицу;

неоднократное проведение участником финансовой операции однотипных финансовых операций в целях дробления суммы необычно крупной сделки и (или) уклонения от регистрации в специальном формуляре.

9.Порядок документального фиксирования операторами сотовой подвижной электросвязи финансовых операций, подлежащих особому контролю, должен предусматривать:

вид финансовой операции и основания ее осуществления;

дату осуществления финансовой операции и на какую сумму она осуществлена; сведения, полученные при идентификации участников финансовой операции.

Способы фиксирования информации, указанной в части первой настоящего пункта, должны обеспечивать воспроизведение сведений о финансовой операции, подлежащей особому контролю.

При выявлении финансовой операции, подлежащей особому контролю, в том числе финансовой операции, вызывающей подозрение, работник оператора сотовой подвижной электросвязи, осуществляющий финансовую операцию, составляет сообщение ответственному должностному лицу об этой операции для принятия им соответствующего решения о направлении (ненаправлении) специального формуляра в орган финансового мониторинга.

Оператор сотовой подвижной электросвязи обеспечивает техническую возможность представления специальных формуляров в орган финансового мониторинга в виде электронного документа. В случае отсутствия у оператора сотовой подвижной электросвязи  по обстоятельствам,   не зависящим   от него,   возможности   заполнения и представления специального формуляра в виде электронного документа операторы сотовой подвижной электросвязи составляет его на бумажном носителе и представляет в установленные   сроки   в орган   финансового   мониторинга   на бумажном   носителе с сопроводительным письмом.

10.Организация системы внутреннего контроля операторов сотовой подвижной электросвязи должна обеспечивать конфиденциальность информации о финансовых операциях, клиентах, иных участниках финансовых операций, выгодоприобретателях, полученной при осуществлении внутреннего контроля, а также о мерах, принимаемых оператором сотовой подвижной электросвязи в целях предотвращения и выявления финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, если иное не установлено Законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

Правила  должны   предусматривать   порядок   обеспечения   хранения   сведений и документов (их копий или изображений), в том числе с учетом обеспечения возможности своевременного доступа к ним органа финансового мониторинга, уполномоченных   государственных    органов    и органов    уголовного    преследования в случаях, установленных законодательством.

Операторы сотовой подвижной электросвязи не реже одного раза в год обеспечивают проведение тестирования (оценки) правил, которое выполняется работниками оператора сотовой подвижной электросвязи, ответственными за выполнение правил, и (или) работниками, ответственными за разработку и корректировку правил. Данное тестирование (оценка) проводится на предмет соответствия правил законодательству и эффективности внутреннего контроля. По итогам тестирования (оценки) рассматривается вопрос о необходимости внесения в правила изменений и (или) дополнений. Результаты тестирования (оценки) излагаются в письменной форме.

Правила должны включать сведения о доступных оператору сотовой подвижной электросвязи  способах  проверки  сведений  о клиентах  и их  бенефициарных  владельцах с целью отнесения их к:

иностранным публичным должностным лицам, должностным лицам публичных международных     организаций, лицам, занимающим должности, включенные в определяемый Президентом Республики Беларусь перечень  государственных должностей Республики Беларусь, членам их семей и приближенным к ним лицам;

лицам, причастным к террористической деятельности.

11.Должностные лица, ответственные за выполнение правил, назначаются из числа руководящих работников оператора сотовой подвижной электросвязи, имеющих высшее образование, в компетенцию которых входит осуществление мер по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Правила должны содержать требования к квалификации и подготовке соответствующих должностных лиц и иных работников операторов сотовой подвижной электросвязи, осуществляющих финансовые операции, по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения с учетом особенностей деятельности операторов сотовой подвижной электросвязи, а также порядок проверки их знаний в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.